Эксперт ставропольского вуза объяснил, почему блокировки карт подрывают доверие клиентов банкам

В Северо-Кавказском федеральном университете объяснили, почему у граждан снижается доверие к банковской системе после новостей в СМИ о блокировках карт за подозрительные операции. Специалисты связывают это с отсутствием прозрачности в механизмах блокировки и недостатком оперативной обратной связи с клиентами.

Как пояснил доктор физико-математических наук, заведующий кафедрой вычислительной математики и кибернетики факультета математики и компьютерных наук имени профессора Н. И. Червякова СКФУ Михаил Бабенко, современные банковские алгоритмы создают индивидуальные цифровые профили клиентов и реагируют прежде всего на статистические отклонения и нестандартные сценарии поведения.

«С точки зрения теории информационной безопасности такой подход оправдан, поскольку он снижает вероятность успешных мошеннических атак», — отмечает эксперт. Однако подобные модели неизбежно дают ложные срабатывания.

Отсутствие прозрачных и публично определённых критериев отнесения операций к подозрительным превращает эти механизмы в «чёрный ящик» для пользователя. В итоге законные действия добросовестных клиентов могут быть временно заблокированы.

На блокировку карт влияют существенные изменения суммы перевода, времени проведения операции, частоты транзакций или используемого устройства. Кроме того, с 1 января 2026 года Центробанк обновил перечень признаков осуществления денежных переводов без добровольного согласия клиента, что интерпретируется системой как потенциальная угроза и, в то же время, может вызывать недовольство со стороны пользователей при том, что является довольно действенным способом борьбы со злоумышленниками.

«Усиление мер по противодействию мошенничеству сегодня неизбежно, но без понятного объяснения причин и прозрачного алгоритма действий для клиента такие меры легко воспринимаются как „необоснованная блокировка“», — подчеркивает Михаил Бабенко.

По его мнению, важно найти баланс, ведь задача не в ослаблении контроля, а в качественной и понятной коммуникации, чтобы добросовестный клиент банка мог быстро подтвердить операцию и восстановить доступ при ложном срабатывании системы блокировки.