ВойтиСтавропольский эксперт объяснил рост жалоб на МФО деятельностью «раздолжнителей»
Эксперт Северо-Кавказского федерального университета прокомментировала данные Банка России за январь — сентябрь 2026 года, согласно которым зафиксировано 323,2 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Большинство обращений связаны с деятельностью «раздолжнителей».
Наиболее заметная структурная динамика наблюдается из-за роста жалоб на микрофинансовые организации (МФО): показатель составил 57,3%. Регулятор напрямую связывает это с деятельностью «раздолжнителей» — недобросовестных долговых консультантов, предлагающих заемщикам платную помощь в урегулировании задолженности перед МФО, но фактически увеличивающих совокупную долговую нагрузку клиента.
Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита СКФУ Галина Ермакова пояснила: заемщик, испытывающий дефицит ликвидности, сталкивается с асимметрией информации. Недобросовестный консультант имеет информационное преимущество, а заемщик в состоянии финансового стресса не способен объективно оценить качество услуги, ее реальную стоимость и альтернативные издержки.
Консультант монетизирует эту уязвимость. Плата взимается в форме фиксированного взноса, абонентского обслуживания или процента от суммы долга и изымается из уже ограниченного бюджета. Средства, которые могли бы пойти на выплату обязательств, попадают к посреднику. Таким образом платные посредники вытесняют бесплатные легитимные каналы урегулирования — реструктуризацию, кредитные каникулы, внесудебное банкротство.
Эксперт выделила несколько негативных последствий такой практики. Во-первых, услуга оплачивается авансом, а ее эффект не поддается проверке и, как правило, не наступает. Во-вторых, существует регуляторный арбитраж: деятельность консультантов часто формально не подпадает под лицензионные требования, что затрудняет надзор. В-третьих, есть риск недобросовестного использования персональных данных и навязывания дополнительных услуг. В-четвертых, «раздолжнительство» формирует у заемщика ложные ожидания и откладывает обращение за реальной помощью, из-за чего накапливаются просрочки и штрафы, ухудшается кредитная история. В результате долг возрастает, а платежеспособность падает.
В этом контексте рекомендация регулятора активнее помогать банкам работать с клиентами, испытывающими сложности с обслуживанием кредита, экономически обоснована. Банк, обладающий полной информацией о заемщике и заинтересованный в минимизации рисков, способен предложить реструктуризацию на условиях, которые эффективнее услуг сторонних консультантов, поскольку не предполагают изъятия дополнительных средств, добавила эксперт.
Развитие собственных программ урегулирования, прозрачных процедур кредитных каникул и понятных каналов коммуникации снижает спрос на услуги недобросовестных долговых консультантов и укрепляет доверие к финансовому сектору. Рост жалоб на МФО следует рассматривать не только как индикатор проблем, но и как сигнал для совершенствования регуляторных и институциональных механизмов защиты потребителей финансовых услуг.
