Обнуляется ли кредитная история?

Кредитная история — это документ, содержащий информацию о финансовой жизни заемщика. На его основе банк принимает решение выдавать или не выдавать кредит. Если заемщик допускает просрочку по кредиту, получить новые займы становится проблематичным. Разбираемся, обнуляется ли кредитная история.

Через сколько лет обнуляется кредитная история

Данные из кредитной истории удаляют по истечении 7 лет с момента внесения. Это правило действует с 1 января 2022 года. До этого срок хранения информации составлял 10 лет. Причем речь не об удалении всей кредитной истории. Удаляется только конкретная информация, например, о досрочном кредите.

Предположим, вы закрыли кредит 10 марта 2017 года, а 10 марта 2022 года оформили кредитную карту. Информацию о закрытии кредита уберут из КИ 10 марта 2024 года. Сведения про кредитку останутся, до 10 марта 2029 года.

Но если по кредитной истории 7 лет не будет никаких обновлений вообще, то ее аннулируют, целиком.

Чтобы узнать, удалили ли информацию о конкретных финансовых действиях в КИ, проверьте свою кредитную историю. Сделать это можно в одном из бюро кредитных историй, например, в Кредистория. Если не знаете свое БКИ, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запрос можно сделать прямо через Госуслуги.

Какие данные хранятся в кредитной истории

Разобравшись с вопросом, через какое время очищается кредитная история, переходим к тому, какие сведения хранятся в КИ. Перечень определен законом, но в самом общем виде их можно представить так.

Сведения о заемщике. Это фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.

Решение суда о признании ограниченно дееспособным или недееспособным. Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Информация о банкротстве.

Сведения о кредитном рейтинге. Он составляет от 1 до 999 баллов. Чем рейтинг выше, чем больше шансов получить заимствование.

Если допускали просрочки, рассчитывать на высокий кредитный рейтинг не приходится.

Сведения о кредитах. Сюда входят кредиты, заявки на кредиты, информация о принятых решениях, в том числе причинах отказа банка. Также сюда включается график платежей, информация о допускаемых заемщиком просрочках, сведения о погашении кредита.

Как улучшить кредитную историю

Учитывая, что срок хранения данных в КИ составляет 7 лет, нецелесообразно ждать, пока информация о просрочке будет удалена из кредитной истории. Куда более уместным вариантом будет попробовать улучшить КИ. Для этого есть несколько способов.

Небольшой заем. Возьмите небольшой кредит и покажите свою платежную дисциплину. Если погасите все согласно графику, у вас будет больше шансов на улучшение кредитного рейтинга и получение займа на нормальную сумму.

Если будете гасить долг досрочно, это никак не повлияет на кредитную историю. Точно не сделает ее хуже, но и не улучшит.

Кредитная карта. Это хорошая альтернатива кредиту. По ней есть несколько существенных преимуществ:
- Возобновляемый лимит. Если вы закроете долг, вы можете использовать заемные средства заново. И так можно делать неограниченное количество раз, пока кредитный лимит для вас действует.
- Грейс-период. Это льготный период, в течение которого вы можете закрыть долг по карте без выплаты процентов. Однако надо быть внимательным к условиям грейс-периода. Не все операции под него подпадают, иногда банк начисляет проценты по кредитке с первого дня, как только вы оплатили покупку.
- А еще важно рассчитывать собственные силы. Если не можете погасить срок, проценты будут начислены за весь льготный период.
  - Рассрочка. Это еще один неплохой вариант на случай, если отказали в кредите. С помощью рассрочки можно оплачивать товары и услуги частями и без переплат.